Tarbijakrediit eraisikule · avalikud tingimused

Eralaen

Vitriini algus

Järjekord kataloogi andmete järgi. Pakkumise sinu profiilile teeb laenuandja.

Ferratum
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Ava pakkuja leht
Bondora
- Pikim tähtaeg
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Väljamakse
sama päev
Ava pakkuja leht
ESTO
- Madalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Ava pakkuja leht

Eralaen on tagatiseta laen eraisikule isiklikeks kulutusteks. Vitriinil on 9 laenuandjat; esimese laenu puhul tasub enne taotlust näha KKM-i, kuumakset ja nõudeid samas vormis.

Vaata eralaenu pakkumisi Arvuta kuumakse

Tüüpilised summad1000 €2000 €3000 €5000 €

Tasuta võrdlus
Taotlus pakkuja lehel
Isikukoodi ei küsita

VitriinilFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

SBL-01 · ERALAEN

Mida 4000 € eralaen tegelikult maksab

Sama 4000 € 48 kuu peale, jaotatud laenusummaks, intressiks ja tasudeks. Nii on näha, kui palju pikk graafik kogukulu kasvatab.

4000 € · 48 kuud · Intress arvutuses 24 %

Osa	Summa	Osakaal
Laenusumma	4000,00 €	63,9 %
Intress	2259,55 €	36,1 %
Lepingutasu	ei arvestata	0,0 %

Meie arvutus vitriini mediaanintressiga; pakkuja tasud on tema lehel.

Summad on illustratiivsed. Lõplik intress ja KKM selguvad laenuandja pakkumises enne lepingut.

SBL-03 · KULU

Nõuded eralaenu taotlejale

Esimest laenu taotledes vaatab laenuandja eelkõige sissetulekut ja kohustusi, sest pikka krediidiajalugu veel ei ole. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.

01Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri; see on kirjas pakkuja tingimustes.
02Regulaarne sissetulekPalk, ka osalise koormusega töö. Laenuandja arvutab, kas kuumakse mahub sissetuleku ja kulude vahele.
03Eesti isikukood ja elukohtEnamik vitriini laenuandjaid teenindab Eestis elavaid eraisikuid.
04Pangakonto EestisLaenusumma makstakse sinu kontole ja kuumaksed lähevad samalt kontolt.
05Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaartNendega tuvastad end taotluses ja allkirjastad lepingu.

Võib vaja minna

Pangakonto väljavõte või nõusolek andmepäringuks
Tööleping, kui töösuhe on alles alanud
Olemasolevate järelmaksude ja laenude kuumaksed

Maksehäire ja esimene laen

Ka väike tasumata arve võib jõuda maksehäireregistrisse ja muuta nõusoleku ebatõenäoliseks. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo andmetesse kuni 5 aastaks.

Lühike tööstaaž ei välista eralaenu, kuid laenuandja võib pakkuda väiksemat summat kui taotlesid.

Mine pakkumiste juurde

SBL-04 · NÕUDED

Krediidivõimelisus, kui ajalugu on lühike

Krediidivõimelisus on laenuandja hinnang, kas suudad laenu graafiku järgi tagasi maksta. Esimese laenu puhul on andmeid vähe, seega kaalub rohkem sissetulek ja praegused kohustused.

Riskiskaala

Kõrge riskaktiivne maksehäire
Kõrgendatudhiljutised viivitused
Ebaselgeajalugu puudub
Madalkorras arved ja sissetulek
Väga madalpikk korras ajalugu

Skaala on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma mudelit.

Mida laenuandja vaatab

Sissetulek ja kulud
Kui suur osa netosissetulekust jääb pärast püsikulusid alles.
Mõju suur mõju
Arvete maksmine
Telefoni-, üüri- ja järelmaksuarved näitavad maksekäitumist ka ilma laenuta.
Mõju suur mõju
Töösuhte kestus
Katseaeg või lühike staaž võib tähendada väiksemat summat.
Mõju keskmine mõju
Taotluste arv
Mitu taotlust paari päeva jooksul jäävad päringutena ajalukku.
Mõju väiksem mõju

Kuidas see mõjutab pakkumist

Olukord	Tõenäoline mõju pakkumisele
Korras arved, püsiv palk	Pakkumine võib jääda alguse intressi lähedale.
Ajalugu puudub	Summa võib olla taotletust väiksem või intress kõrgem.
Aktiivne maksehäire	Nõusolek on ebatõenäoline; mõni pakkuja ei tee pakkumist.

Mida saab enne taotlust teha

koheTasu kõik lahtised arved, ka paarieurosed.
mõne nädala jooksulLõpeta kasutamata järelmaksud ja krediitkaardi limiidid.
taotluselTaotle esmalt väiksemat summat, mida suudad kindlalt teenindada.

Päring ja taotlus

Võrdlus siin saidil: Kalkulaator ja tabel ei tee registripäringut; registrid vaatab läbi alles laenuandja, kui taotluse esitad.
Taotluse kontroll: Laenuandja vaatab registrid läbi; päring jääb ajalukku.

Kust andmeid vaadatacreditinfo.ee Eesti Pank

Kirjeldus on üldine ega asenda laenuandja hinnangut.

SBL-05 · SKOOR

Mis on eralaen

Eralaenuks nimetatakse tarbijakrediiti, mille saab eraisik isiklikuks otstarbeks: tagatiseta, kindla summa ja tähtajaga. Sõna kasutatakse ka laenu kohta tuttavalt inimeselt, kuid see on eraldi kokkulepe ega kuulu vitriini.

Vaata pakkumisi

E-1Laenuandja on ettevõte: Vitriini eralaenud annavad krediidiandjad ja pangad, mitte teised eraisikud.
E-2Ilma tagatiseta: Kinnisvara või autot pandiks ei panda; otsus tugineb sissetulekule.
E-3Kaks vormi: Osa pakkujaid annab kindla graafikuga laenu, Ferratum ja Boonuslaen avavad uuendatava krediidilimiidi.

Eralaen ei ole

Eluasemelaen ega hüpoteek — need on pankade tagatisega laenud
Liising — auto jääb liisingu ajal liisingufirma omandisse
Laen sõbralt — sellele tarbijakrediidi reeglid ei laiene

Shoppatargalt võrdleb pakkumisi, kuid ise laenu ei anna ega otsusta taotluse üle.

SBL-06 · MÕISTE

Kellele eralaen sobib

Esimene laen on hea hetk harjutada eelarvet: väiksem summa ja lühem tähtaeg annavad varu, kui sissetulek kõigub.

Sobib, kui

kulu on selge ja ühekordne: arvuti tööks, kursus, kolimise tagatisraha
kuumakse jääb mugavalt alla kolmandiku vabast rahast
töösuhe jätkub vähemalt laenuperioodi lõpuni
oled võrrelnud KKM-i vähemalt kolme pakkuja juures
sul on pärast kuumakset alles ka väike puhver

Kaalu muud lahendust, kui

laenuga on plaan tasuda teist laenu või võlga
sissetulek on alles tulemas, näiteks katseaja alguses
summa saab kahe-kolme kuuga ise kokku hoida
kulu on igakuine, mitte ühekordne
vajad vaid paarsada eurot — siis vaata eraldi väikesi summasid

Kahtluse korral leiab eelarve koostamise juhendid minuraha.ee lehelt.

SBL-07 · KELLELE

Marsruut

Kuidas eralaenu taotleda

Esimese taotluse puhul tasub sammud teha järjest ja mitte saata taotlusi mitmele pakkujale korraga.

01
Koosta eelarve
Kirjuta üles netosissetulek ja püsikulud. Vahe näitab, milline kuumakse on realistlik.
Aegpool tundi
02
Arvuta summa
Pane kalkulaatorisse summa ja laenuperiood ning vaata kuumakset ja tagasimakse kogusummat.
Aegmõni minut
03
Võrdle KKM-i
Vaata tabelis KKM-i, lepingutasu ja maksimaalset tähtaega sama summa juures.
Aegmõni minut
04
Esita üks taotlus
Ava valitud pakkuja leht, tuvastu Smart-ID või ID-kaardiga ja täida taotlus seal.
Aegpakkuja lehel
05
Loe pakkumine läbi
Enne allkirja kontrolli maksegraafikut, viivist ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi.
Aegenne allkirja

Alusta võrdlust

SBL-08 · SAMMUD

Võrdlus

Eralaenu pakkumised kõrvuti

9 laenuandjat samas vormis: summa, intress, KKM ja tähtaeg. Sorteeri tabelit selle järgi, mis esimese laenu puhul kõige rohkem loeb.

Esimesena loetelus

Ferratum

Väljamakse kuni 1 tund

Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga

Summa100–5000 €

Intressalates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)

Tähtaeg kuni60 kuud

NäidePakkuja oma näidisarvutust avaldanud ei ole — hind on tema lehel.

Fikseeritud intressalates 24% aastas (näidis 37,72%)

Ava pakkuja leht

Järjesta

VaikimisiIntressSuurim summaPikim tähtaeg

LaenuandjaSummaIntressKKMTähtaeg kuniNäidePakkuja

Bondora

Pikim tähtaeg

Väljamakse sama päev

Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis

Summa100–20 000 €

Intressal 6,9 % aastas

KKM15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)

Tähtaeg kuni120 kuud

NäidePakkuja oma näidisarvutust avaldanud ei ole — hind on tema lehel.

Ava pakkuja leht

ESTO

Madalaim intress

Väljamakse 1 tööpäev

Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €

Summa500–10 000 €

Intressalates 4,9 % aastas

KKM44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)

Tähtaeg kuni120 kuud

Näide1000 €12 kuudtagasi kokku 1213,56 €lepingutasu 0 €

Ava pakkuja leht

Credit24

Väljamakse kuni 15 min

Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt

Summa100–7000 €

Intressalates 24 % aastas

KKM44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %

Tähtaeg kuni60 kuud

Näide1940 €12 kuudtagasi kokku 2333,78 €lepingutasu 0 €

Ava pakkuja leht

Monefit

Väljamakse sama päev

Krediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7

Summa150–15 000 €

Intress37,85 % aastas

KKM45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)

Tähtaeg kuni60 kuud

NäidePakkuja oma näidisarvutust avaldanud ei ole — hind on tema lehel.

Ava pakkuja leht

Boonuslaen

Väljamakse kuni 1 tund

Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt

Summa100–5000 €

Intressalates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)

Tähtaeg kuni60 kuud

NäidePakkuja oma näidisarvutust avaldanud ei ole — hind on tema lehel.

Ava pakkuja leht

Mogo

Väljamakse sama päev

Väikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta

Summa300–10 000 €

Intress30 % aastas jäägilt (näidis)

KKM37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %

Tähtaeg kuni72 kuud

Näide3000 €72 kuudtagasi kokku 6823,09 €lepingutasu 150 €

Ava pakkuja leht

Coop Pank

Suurim laenusumma

Väljamakse 1–2 tööpäeva

Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks

Summa300–25 000 €

Intressalates 7,9 % aastas

KKM22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)

Tähtaeg kuni120 kuud

Näide2250 €36 kuudtagasi kokku 3023,28 €lepingutasu 45 €

Ava pakkuja leht

TF Bank

Väljamakse 1–2 tööpäeva

Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele

Summa1000–25 000 €

Intressalates 7,9 % aastas

KKM11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)

Tähtaeg kuni120 kuud

Näide9000 €60 kuudtagasi kokku 11 800,80 €lepingutasu 0 €

Ava pakkuja leht

Kogusumma ja lepingutasu on näidatud ainult siis, kui laenuandja on avaldanud ametliku näidisarvutuse; muudel juhtudel vaata hinda pakkuja lehelt.

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplik intress ja KKM sõltuvad sinu profiilist.

SBL-09 · VITRIIN

Vitriini numbrid eralaenu taustaks

Kui suur on alguse intresside vahe ja kui suure summa ning tähtaja vitriin üldse võimaldab.

9: laenuandjat
4,9 %: madalaim alguse intress
24 %: mediaanintress
25 000 €: suurim summa
120 kuud: pikim tähtaeg

Kogu vitriin

4,9 %37,85 %

Alguse intresside vahe on suur, nii et sama eralaenu hind sõltub rohkem pakkuja valikust kui summast.

Allikas: pakkujate avalikud lehed ja saidi laenukataloog.

Võrdle pakkumisi

SBL-10 · ANDMED

Eralaenu tingimused, mida võrrelda

Vitriinil algavad summad 100 eurost ja tähtaeg ulatub 120 kuuni. Esimese laenu puhul mõjutavad kogukulu kõige rohkem kolm kohta lepingus.

K-1
KKM sama summa juures
Intress üksi ei näita hinda. Näiteks 2000 € 24 kuuks maksab vitriini mediaanintressiga 24 % kuus ≈ 105,74 €, kuid lepingutasu tõstab KKM-i.
VõrdleKKM ja tagasimaksete kogusumma
K-2
Laenuperioodi pikkus
Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, aga kasvatab intressikulu: 4000 € 48 kuuks tähendab kuumakset ≈ 130,41 € ja intressi kokku ≈ 2259,55 €.
Võrdlekuumakse ja intressikulu kokku
K-3
Ennetähtaegne tagasimakse
Tarbijakrediidi võib tagastada varem. Kontrolli, kas laenuandja küsib selleks hüvitist või lepingu muutmise tasu.
Võrdleennetähtaegse tagastamise tingimus

Mõisted lahti seletatud

Intress

Laenusummalt arvestatav aastane tasu protsentides.

KKM

Krediidi kulukuse määr: laenu kogukulu aastas koos kohustuslike tasudega. Seda saab võrrelda Eesti Panga avaldatava keskmise KKM-iga.

Maksegraafik

Tabel, kus on iga kuu tagasimakse kuupäev ja summa.

Lepingutasu

Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel; mõnel pakkujal 0 €, teisel osa väljamaksest.

Viivis

Hilinenud makselt arvestatav lisatasu iga päeva eest.

Meie arvutus kataloogi andmetel

2000 € · 24 kuud

kuumakse: 105,74 €
tagasi kokku: 2537,81 €
mediaanintress: 24 %

Arvutus vitriini mediaanintressiga, ilma tasudeta (mitte pakkuja oma näide).

Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.

Nõuded taotlejale
Korduma kippuvad küsimused

SBL-11 · TINGIMUSED

Mis juhtub, kui kuumakse hilineb

Eralaen on kohustus kogu laenuperioodiks. Esimese laenu hilinenud makse jääb krediidiajalukku ja mõjutab ka järgmisi taotlusi.

Illustratsioon: tasumata summa kasv

15 päeva hilinemist1015,00 €
45 päeva hilinemist1045,00 €
90 päeva hilinemist1090,00 €

võlg koos viivisega

Eeldus: viivis 0,1 % päevas ilma meeldetuletustasudeta. Sinu lepingu viivis võib olla teine.

Viivis
Iga hilinenud päev lisab võlale viivist.
Mida teha Võta laenuandjaga ühendust enne maksetähtaega ja küsi graafiku muutmist.
Laen laenu peale
Uus laen vana tasumiseks suurendab kuumakseid ja kogukulu.
Mida teha Arvuta kõigi kohustuste kuumaksed kokku enne uut taotlust.
Maksehäire
Pikem võlg jõuab maksehäireregistrisse; kehtiv kanne on avalik kuni 15 aastat.
Mida teha Tasu võlg esimesel võimalusel; kanne märgitakse siis lõpetatuks.

Tarbijakrediidi lepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ja laenu võib tagastada ennetähtaegselt.

Kaebus krediidiandja peale ja nõu rahaasjades:Tarbijakaitse minuraha.ee

Näide on illustratiivne; viivised ja tasud on igal laenuandjal oma.

SBL-12 · RISK

Eralaen vitriinil numbrites

Kus paikneb alguse intress: madalaim, mediaan ja kõrgeim aastas.

Alguse intress vitriinil, aastas

madalaim: 4,9 %
mediaan: 24 %
kõrgeim: 37,85 %

9: laenuandjat võtab taotlusi vastu
100 €: väikseim summa vitriinil
120 kuud: pikim laenuperiood

Alguse intress kehtib kõige madalama riskiga taotlejale. Esimese laenu pakkumine võib olla kõrgem.

Vahe madalaima (4,9 %) ja kõrgeima (37,85 %) alguse intressi vahel näitab, miks võrdlemine end ära tasub.

Allikas: pakkujate avalikud lehed, kataloogi seis.

SBL-14 · SKAALA

Tarbijakrediidi reeglid ajas

Need reeglid kehtivad iga eralaenu kohta, mille annab krediidiandja või pank.

Leping

2002Võlaõigusseadus jõustub; tarbijakrediidi lepingu reeglid on §-s 403¹ ja järgnevates paragrahvides.

Järelevalve

2015Krediidiandjate ja -vahendajate seadus: kohalik krediidiandja vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba.
2015Vastutustundliku laenamise kohustus: laenuandja hindab maksevõimet enne lepingut.

Euroopa

2023EL võtab vastu uue tarbijakrediidi direktiivi (EL) 2023/2225.
2026Direktiivi kohaldatakse alates 20. novembrist 2026.

Seaduste tekstid: riigiteataja.ee

SBL-15 · AJALUGU

Ei leidnud sobivat eralaenu? Kirjelda, mida otsid

Vali summa ja tähtaeg ning lisa nimi ja e-post. Vorm saadab need koos selle lehe aadressi ja eelmise lehega Telegrami kaudu saidi haldajale. Laenuandjatele päringut ei edastata.

SBL-16 · PÄRING

Metoodika

Kuidas eralaenu võrdlus on koostatud

Tingimused on võetud laenuandjate avalikelt lehtedelt ja kirjutatud ühte vormi: summa, tähtaeg, intress, KKM ja väljamakse.

Lehe arvutused kasutavad vitriini mediaanintressi (24 %) ja annuiteetgraafikut. Pakkuja oma tasud ja lõpliku intressi näed tema lehel.

Mida arvestame

Ainult laenuandjad, kes võtavad uusi taotlusi vastu
Krediidilimiit on märgitud eraldi, sest selle kulu sõltub kasutatud summast
Kogusumma ja lepingutasu ainult ametliku näidisarvutuse korral

Andmed: laenuandjate avalikud tingimuste lehedKoostaja: Shoppatargalt

SBL-17 · METOODIKA

Järgmine samm sinu olukorra järgi

Esimese eralaenu puhul on õige järjekord: eelarve, arvutus, võrdlus, siis alles taotlus.

9: laenuandjat ühes tabelis

Kui summa on veel lahtinearvuta kuumakse kalkulaatoris
Kui summa on paigasvõrdle KKM-i tabelis
Kui pole kindel, kas oled valmistee eelkontroll

Võrdle pakkumisi Saada päring

Tasuta
Ilma kohustuseta
Taotlus pakkuja lehel

SBL-18 · EDASI

Küsimused eralaenu kohta

Mida küsitakse enne esimest eralaenu kõige sagedamini.

Otsi küsimust

Mõiste
Otsus
Kulu

MõisteMis vahe on eralaenul ja tarbimislaenul?

Õiguslikult vahet ei ole: mõlemad on tarbijakrediit eraisikule. Eralaenuks nimetatakse tavaliselt väiksemat isiklikku laenu, tarbimislaenu all mõeldakse sageli suuremat summat pikemaks ajaks.

MõisteKas eralaen tähendab laenu eraisikult?

Mõnikord küll, kuid sel lehel võrreldakse ettevõtete ja pankade eralaene. Laen tuttavalt on eraldi kokkulepe, millele tarbijakrediidi kaitse ei laiene.

OtsusKas eralaenu saab ilma krediidiajaloota?

Saab. Ajaloo puudumine ei ole maksehäire; laenuandja hindab siis sissetulekut ja kulusid. Esimene pakkumine võib olla väiksema summaga.

OtsusKas eralaen on saadaval ka maksehäirega?

Aktiivse maksehäirega on nõusolek ebatõenäoline. Lõpetatud kanne jääb andmetesse kuni 5 aastaks ja mõjutab tingimusi; selle olukorra kohta on eraldi leht laenust maksehäirega.

OtsusKas sissetulekut peab tõendama?

Jah, laenuandja peab maksevõimet hindama. Tavaliselt käib see pangakonto andmepäringu või väljavõtte kaudu.

KuluKui suur on 2000 € eralaenu kuumakse?

Vitriini mediaanintressiga 24 % on 2000 € 24 kuuks kuumakse ≈ 105,74 € ja tagasi kokku ≈ 2537,81 €. See on meie arvutus ilma tasudeta; pakkuja tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad sinu profiilist.

KuluKas eralaenu võib tagastada enne tähtaega?

Võib. Ennetähtaegsel tagastamisel väheneb intressikulu, kuid osa laenuandjaid küsib hüvitist või lepingu muutmise tasu — see on kirjas lepingus.

KuluKuhu pöörduda, kui laenuandja rikub tingimusi?

Kõigepealt kirjalikult laenuandjale. Kui vastus ei rahulda, võtab tarbija kaebusi krediidiandja vastu menetlusse Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (TTJA).

Vastused on üldised. Oma lepingu tingimusi küsi laenuandjalt.

SBL-19 · KKK

Eralaen

Mis kuumakse sinu eelarvesse mahub

Mida 4000 € eralaen tegelikult maksab

Nõuded eralaenu taotlejale

Krediidivõimelisus, kui ajalugu on lühike

Mis on eralaen

Kellele eralaen sobib

Kuidas eralaenu taotleda

Eralaenu pakkumised kõrvuti

Vitriini numbrid eralaenu taustaks

Eralaenu tingimused, mida võrrelda

Mis juhtub, kui kuumakse hilineb

Kas oled esimeseks laenuks valmis

Eralaen vitriinil numbrites

Tarbijakrediidi reeglid ajas

Ei leidnud sobivat eralaenu? Kirjelda, mida otsid

Kuidas eralaenu võrdlus on koostatud

Järgmine samm sinu olukorra järgi

Küsimused eralaenu kohta