KKK

Kas Shoppatargalt annab laenu?

Ei. Shoppatargalt on võrdlusvitriin: paneme laenuandjate avalikud tingimused ühte tabelisse samas vormis — summa, tähtaeg, intress, KKM ja väljamakse aeg. Laenulepingu sõlmid alati laenuandjaga otse ja tema lehel.

Võrdlus on sinu jaoks tasuta. Osa tabeli nuppe on partnerlingid: kui sõlmid lepingu, võib laenuandja maksta saidi haldajale vahendustasu. Laenuotsust see ei mõjuta — selle teeb laenuandja sinu andmete põhjal.

Kust tulevad tabeli tingimused?

Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt. Kirjutame need ümber ühtsesse vormi, et ridu saaks kõrvutada. Kui pakkuja avaldab KKM-i vahemikuna, näitame vahemikku, mitte ühte keskmist arvu.

• Tabelis on alguse intress — sinu pakkumises võib intress olla kõrgem.
• KKM sõltub summast, tähtajast ja tasudest, seepärast on see seotud näite summa ja tähtajaga.
• Pakkujad, kes uusi taotlusi vastu ei võta (Primero), on märgitud eraldi ega mõjuta kalkulaatori intressi.
• Lõplikud tingimused näed laenuandja pakkumises enne lepingu allkirjastamist.

Kuidas kalkulaator kuumakse arvutab?

Kalkulaator kasutab annuiteetgraafikut ja vitriini mediaanintressi, mis on praegu 24 %. See on meie arvutus kataloogi andmetel, mitte ühe laenuandja pakkumine.

Tähtaja mõju on näha ühe summa pealt. 1000 € 12 kuuga teeb kuumakseks ≈ 94,56 € ja tagasimaksete summaks ≈ 1134,72 €. Sama summa 24 kuuga annab väiksema kuumakse ≈ 52,87 €, kuid kokku maksad ≈ 1268,91 €. Pikem tähtaeg kergendab kuueelarvet ja tõstab kogukulu.

Suurema summa puhul kasvab vahe kiiresti: 3000 € 36 kuuga tähendab kuumakset ≈ 117,70 € ja intressi ≈ 1237,15 € lisaks laenusummale. Laenuandja tasud tulevad sellele juurde.

Mis vahe on intressil ja KKM-il?

Intress on laenusummalt arvestatav hind aastas. Krediidi kulukuse määr (KKM) lisab sellele kõik kohustuslikud kulud: lepingutasu, haldustasu ja muud lepinguga seotud maksed. Kahte laenu tasub võrrelda KKM-i ja tagasimaksete kogusumma järgi sama summa ja tähtaja juures.

Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmist KKM-i. Sellega saab oma pakkumist võrrelda, et näha, kas see asub turu tavapärases vahemikus.

Kes saab laenu taotleda?

Nõuded paneb paika iga laenuandja. Tavaliselt eeldatakse järgmist:

• vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri;
• Eesti isikukood ja konto Eesti pangas;
• regulaarne sissetulek, mida laenuandja saab kontrollida;
• Smart-ID, Mobiil-ID või pangalink isiku tuvastamiseks.

Laenuandja on kohustatud hindama sinu krediidivõimelisust (võlaõigusseadus, § 403¹ ja edasi). Seepärast küsitakse sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi ka siis, kui summa on väike.

Mis juhtub pärast taotluse saatmist?

Taotluse esitad laenuandja lehel. Ta kontrollib sinu isikut, sissetulekut ja registrikandeid, näiteks Creditinfo maksehäireregistrit, ning teeb seejärel otsuse. Heakskiidu korral saad pakkumise koos lepingu tingimuste ja KKM-iga.

Raha kantakse kontole pärast lepingu allkirjastamist. Väljamakse aeg on tabelis pakkuja järgi kirjas, kuid see sõltub ka pangast ja kellaajast.

Kas maksehäire korral saab laenu?

Aktiivne maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust tunduvalt. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo andmetesse kuni 5 aastaks ja laenuandja võib seda ajalugu näha. Aktiivne maksehäire võib olla avalik kuni 15 aastat.

Täpsemalt on see teema lahti kirjutatud lehel «Laen maksehäirega».

Kas lepingust saab taganeda või laenu varem tagastada?

Tarbijakrediidi lepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata. Sel juhul tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi.

Laenu võib tagastada ka enne tähtaega, intress väheneb siis vastavalt. Osa laenuandjaid küsib ennetähtaegse tagastamise või lepingu muutmise eest tasu — see on kirjas lepingu tingimustes.

Kuidas veenduda, et laenuandjal on õigus laenu anda?

Eesti krediidiandjad ja -vahendajad on Finantsinspektsiooni registris, mida saab vaadata fi.ee lehel. Teise EL-i riigi pangad, näiteks Multitude Bank ja TF Bank, töötavad oma koduriigi tegevusloaga ja on Finantsinspektsiooni teavitanud.

Ettevõtte andmed ja juhatuse leiad äriregistrist (ariregister.rik.ee). Kui laenu pakub keegi, keda kummastki registrist ei leia, ära taotlust esita.

Mida teha, kui laenu maksmine muutub raskeks?

• Võta laenuandjaga ühendust enne maksetähtpäeva — maksegraafiku muutmine on sageli võimalik.
• Ära võta vana võla katteks uut kiirlaenu, kui uus kuumakse ei mahu eelarvesse.
• Tasuta nõu eelarve ja võlgade kohta on Finantsinspektsiooni rahatarkuse lehel minuraha.ee.
• Vaidluse laenuandjaga saab viia tarbijavaidluste komisjoni, info on ttja.ee lehel.

Viivist arvestatakse iga hilinenud päeva eest. Mida varem probleemist räägid, seda rohkem on võimalusi.

Mida teeb päringu vorm?

Vormi väljad, lehe aadress ja eelmine leht saadetakse Telegrami kaudu saidi haldajale. Päring ei ole laenutaotlus: laenuandjatele seda ei edastata ja see ei kohusta sind millekski.

Laenu taotlemiseks vali tabelist pakkuja ja ava tema leht. Kõige pikem tähtaeg vitriinis on praegu 120 kuud, kuid iga pakkuja oma piirid on tema real.